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养老FOF可填补理财产品空白

    2019-10-28 16:22:15发布 浏览1097次

《中国证券报》:针对个人投资者推出针对老年人的风险产品有什么意义?

卢景昌:从国内市场发展的角度来看,目标风险战略基金的出现有助于进一步丰富产品线,为个人实现养老金目标提供高质量的配置工具。统计数据显示,截至8月底,平均股票基金指数在过去10年中上涨了109.10%,年化波动率为22.09%。同期,债券基金指数上涨67.68%,年波动率为3.14%。国内市场缺乏波动性为5%-20%的产品。目标风险战略的产品风险定位清晰,可分为三种类型:稳定型、平衡型和积极型。相应的波动率分别为6%-8%、8%-12%和12%-15%,正好填补了这一空白。

对于三四十岁的中年人来说,中等风险均衡fof是最适合养老的产品,股票和债券的配置各占一半,投资组合的整体波动相对较小,允许基金持有人在一定波动的基础上分享股票资产的长期收益。

《中国证券报》:投资者应该如何选择自己的养老金产品?

卢景昌:大多数国内投资者在选择产品时会特别关注产品表现,尤其是短期表现,但真正的专业投资者会关注基金经理的实力、投资研究能力和风险控制水平。他们需要全面评估基金组合的风险回报率,然后结合自己的风险偏好选择合适的产品。

从投资者的角度来看,首先,我们需要确定我们能够承受的风险水平。投资权和债券等金融资产从长期来看肯定能获得贝塔收入,但从短期和中期来看,没有人能保证获得一定的收入。因此,投资者需要结合他们的财富、个人风险偏好、未来现金流、基金投资期限等因素。全面评估他们的风险承受水平。一般来说,养老目标基金持有的时间越长,投资基金的期限就越长,就有能力承受相对较高的风险水平。因此,基于股权的高风险资产在养老金投资组合中的投资比例也可以相对较高,从长期来看,它也能够因承担较高的风险而获得较高的回报。

资料来源:中国证券报

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